11月5日，深圳市公安局福田分局通報深圳市信融財富投資管理有限公司（“信融財富”平臺）得案件詳情：累計向119萬余名投資人非法募集207.11億元，仍有19.30億元得本金尚未兌付，涉及19286人。此前，深圳市福田區人民檢察院已將信融財富董事長齊洋等人起訴。
11月7日，信融財富工作人員陳先生對紅星資本局表示：“公司得對公賬戶和老板賬戶都凍結了，現在資金只能進不能出。只能等法院判了以后，根據經偵追回來得錢，按比例兌付。”
紅星資本局注意到，兩年清退、多次公開討債無果后，這家P2P行業得“元老級”公司，提出了新得房產債權置換方案。這真得可行么？
尚有19億本金未兌付，涉近2萬人
催收電話為空號
11月5日，深圳市公安局福田分局發布關于“信融財富”平臺得案情通報。
通報顯示，信融財富涉嫌非法吸收公眾存款，該平臺自2012年3月上線至停標日，累計向119萬余名投資人非法募集207.11億元，仍有待償本金19.30億元，涉及投資人19286人。
目前，警方已凍結涉案賬號130余個，凍結金額4100余萬元，專案回款賬戶回款2795余萬元，凍結齊某、李某等人持有得信融財富等3家涉案公司股權，查封不動產6處，調取涉案銀行賬戶和第三方支付機構賬號4400余個。
福田分局案情通報
深圳市公安局福田分局今年8月對外發布得情況通報顯示，已于2020年9月10日信融財富涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，2021年4月對該平臺高管李某、呂某、盧某等三人依法采取刑事強制措施。李某等三人于2021年5月14日被深圳市福田區人民檢察院批準逮捕。
今年10月，深圳市福田區人民檢察院就信融財富平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪案件發布公告稱：“犯罪嫌疑人齊洋、李斌、呂劍、盧劍良、劉婕涉嫌非法吸收公眾存款罪一案，于由深圳市公安局福田分局移送我院審查起訴。”
其中，齊洋是信融財富董事長。天眼查數據顯示，齊洋持股比例將近90%，是信融財富得蕞大股東。
紅星資本局了解到，信融財富2019年7月就已宣布“良性清退”，但至今仍未完成。目前在信融財富得自己上，已不見可投資項目，只有清退相關事項，包括特困通道申請名單公布等。但信融財富只公開了相關申請名單，并未公開兌付情況。
信融財富此前公告截圖
清退事宜進展如何？特殊受邀通道是如何確定得？紅星資本局就此致電信融財富自家電話，至截稿時尚未接通。
11月7日，紅星資本局聯系到信融財富工作人員陳先生，他對紅星資本局表示：“公司得對公賬戶和老板賬戶都凍結了，現在資金只能進不能出。只能等法院判了以后，根據經偵追回來得錢，按比例兌付。時間未知、回款金額也未知。”
值得一提得是，信融財富得自己首頁上，還滾動播出著“借款人還款請聯系信融財富清退組，電話XXX號XXX”，并特別標注“此線路為催收之用，出借人請勿撥打，線路被占用會被某些欠款人員作為‘還款無門’得理由”。
然而當紅星資本局撥打上述專供催收電話時，該號碼卻顯示為空號，號也查無此人。
11月8日，紅星資本局就信融財富清退情況致電深圳市公安局福田分局，工作人員稱清退情況以公告為準，暫時沒有更多可透露得信息。
5萬盤活28.8萬元債權
房產置換可行么？
近20億本金兌付無門，信融財富提出了一個新得方案——碧桂園房產債權置換方案。
紅星資本局了解到，該方案是指，用出借人28.8萬元得債權抵消部分購房資金，并支付13萬元得首付后購得房屋一套，成交后，再由信融財富出面支付給出借人4萬-8萬元得返點。如果出借人之后選擇以低于房屋成交價得價格出售房屋，相當于28.8萬元得債權折后變現。
信融財富自己截圖
自己顯示，目前參與置換方案得房屋為10套廣東省惠州市得碧桂園房產，均價12000元/平米，每套60㎡，每套總價72萬元。
陳先生表示，這是信融財富和借款人協商后得結果，“借款人那邊有很多房子，我們就讓他挑幾個合適得出來，做成債權置換，不涉及資金回款方面。如果涉及到信融財富得賬戶，什么都做不了。”
至于4萬-8萬元得補貼，陳先生表示，這主要是為了降低出借人得心理門檻，“原本購房還要13萬得首付，但是有了返點之后，首付可能只需要5萬元，這樣一來，出借人得心理門檻一下子就降低了。”另外，陳先生補充道，“錢是第三方出得，是他們（借款人）那邊補貼，不是信融財富得錢，我們只是簽代理協議。”
“如果出借人得債權不滿足28.8萬得條件，要么你自己出錢，去收一部分出借人得債權補齊，要么等后期返點得時候，扣除這部分錢。”陳先生稱，目前已經有出借人來現場簽了購房合同。
另外，陳先生特別表明，這些房產是新房，但并不代表碧桂園就是他們得借款人之一。“這些房產是借款人得資源，其實我們還有別得這樣得資源，但不是每個都能拿來做。比如深圳得購房政策就不允許，但是惠州得條件就是滿足得。”
“借款人也怕啊，有這樣可以緩解出借人壓力得方式，他們也愿意做得。”陳先生說道。
紅星資本局注意到，目前福田分局警方公告上，特別告誡本案非法吸收公眾存款行為人限期退繳非法所得，并敦促本案相關合作機構及借款人依法履行還款義務，及時歸還借款本息。
曾多次喊話上市公司討債
在警方嚴厲公告前，信融財富已經走過兩年得清退期，但清退一波三折，收效甚微。
信融財富2019年公布得信息顯示，有13500多名出借人，應付金額總計逾22億元，應兌付本金逾15億元。
但到了今年警方公布得數據，15多億元得待兌付本金變成19.3億元，出借人也從13500多人變成19000多人。也就是說，兩年來，清退相關數據不降反增，信融財富得“良退”之路徹底失敗。
今年3月底，信融財富在蕞新得兌付公告中曾表示：“2020年對于信融財富清退組來說是艱難得一年，先是疫情影響，又因政策原因導致已起訴或在執行案件一拖再拖，新訴案件立案難、判決慢、執行差，直接導致原計劃用于兌付得催收資金未能按計劃準時到賬，原本計劃隨到隨兌得方案流產。”
公告顯示，2021年3月31日是信融財富開展清退工作得第壹個財務年度（第四季度）。按照清退方案得要求，第壹年需要完成20%得兌付任務，第四季度兌付比例為12.1%（從2020年6月30日至2021年3月31日累計完成20%）。
但隨后，該計劃得完成情況便一直未曾披露。
2019年，信融財富曾多次對外公開喊話，包括《上市公司們，咱們法庭見……》，涉及ST步森（002569.SZ）等上市公司；以及《聲討老賴企業：山東天業恒基股份有限公司》，涉及借款逾期本息總計7100萬元。
但這些討債，多數無果。
以信融財富與ST步森得糾紛為例，該糾紛涉及本金4000萬元，但借款人并不是ST步森，ST步森只是擔保人，且相關擔保事項并未經股東大會決議通過。
當時ST步森表示：“管理層結合律師意見認為，信融財富未盡到審查義務，在明知步森股份為上市公司得情況下，簽訂《保證合同》時未要求步森股份提供對外擔保事項應當具備得股東大會決議等必要文件，存在過錯；步森股份在對外進行擔保時違反法律規定及《公司章程》約定，在未經過股東大會決議得情況下對外簽訂《保證合同》，存在過錯責任。因此，公司管理層認為擔保合同被認定不對公司發生法律效力得可能性很大，公司無需按該等合同承擔擔保責任得可能性很大。”
隨后，信融財富起訴ST步森，要求ST步森對債權本金4000萬元及其利息承擔連帶清償責任。2020年5月30日，深圳國際仲裁院發出六份裁決書，均裁定駁回信融財富訴ST步森得連帶清償責任。
借款公司并未上市公司本身，而是一些關聯公司或實控人關聯公司，甚至出現上市公司本身并不知情得“違規擔保”情況，這些都反映了信融財富得風控問題。
感謝 俞瑤 謝雨桐
責編 任志江 感謝 余冬梅
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