鄭州銀行_充分發(fā)揮本地化優(yōu)勢(shì)_積極創(chuàng)新突破

5年規(guī)劃收官：交出穩(wěn)健成績(jī)

單城、農(nóng)商行數(shù)量，一定程度上反映了區(qū)域微觀經(jīng)濟(jì)活力情況，華泰證券指出，河南等地城、農(nóng)商行均在90家以上，反應(yīng)了這些地區(qū)小微、民營(yíng)等主體相對(duì)較活躍。

鄭州作為中部地區(qū)得交通樞紐，經(jīng)濟(jì)發(fā)展活躍。鄭州銀行也充分發(fā)揮本地化優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新突破，上年年成為該行有重要意義得一年。“過(guò)去一年是鄭州銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃(2016-上年)得‘收官年’，經(jīng)過(guò)淬煉提純，實(shí)現(xiàn)了從‘泥坯’到‘瓷器’得轉(zhuǎn)變?！编嵵葶y行董事長(zhǎng)王天宇在年報(bào)致辭中稱。

回顧這5年，鄭州銀行得多項(xiàng)指標(biāo)上升了一個(gè)臺(tái)階：總資產(chǎn)從2016年初得2656億元增加到了上年年末得5478億元;營(yíng)業(yè)收入從79億元增加到了146億元。同時(shí)，存款總額從1692億元上升到了3165億元;貸款總額也從942億元上升到了2390億元。更為重要得是，在這5年中，鄭州銀行在公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、金融科技等領(lǐng)域，形成了一批特色化得業(yè)務(wù)與品牌，在小微金融、科創(chuàng)金融、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等方面也表現(xiàn)亮眼。

從上年年來(lái)看，鄭州銀行得各項(xiàng)業(yè)務(wù)可圈可點(diǎn)：在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，云物流上線2.0版，打造了網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)服務(wù)新模式，小微業(yè)務(wù)開(kāi)辟新路，啟動(dòng)科技金融“千帆計(jì)劃”，打造鄭銀科創(chuàng)金融新模式。在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，鄭州銀行還上線新零售信貸系統(tǒng)，并上線鄭銀理財(cái)家平臺(tái)、“虛擬信用卡”、久久版手機(jī)銀行;在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全年承分銷總量首破人民幣1,000億元，債券和資金交易規(guī)模突破人民幣10萬(wàn)億元。截至上年年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額人民幣5,478.13億元，同比增長(zhǎng)9.46%;全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣146.07億元，同比增長(zhǎng)8.30%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣33.21億元。上年年，鄭州銀行還積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，凈利差2.46%，較上年同期增加0.17個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率2.40%，較上年同期增加0.24個(gè)百分點(diǎn)。這些成績(jī)得取得，讓鄭州銀行得未來(lái)發(fā)展更有韌勁。

探索特色經(jīng)營(yíng)新模式，努力打造商貿(mào)物流標(biāo)桿銀行

近幾年越來(lái)越多中小銀行劃定能力圈，成為某一類業(yè)務(wù)得可以服務(wù)商。在提高差異化競(jìng)爭(zhēng)方面，中小銀行應(yīng)如何更有效地發(fā)力?

對(duì)此，招行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家丁安華表示，一是中小銀行要把長(zhǎng)期耕耘于地方得屬地優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為客群優(yōu)勢(shì);二是中小銀行得決策鏈條較短、決策效率較高，應(yīng)把客群優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品優(yōu)勢(shì);三是補(bǔ)足金融科技得短板。不過(guò)，城商行得發(fā)展要在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中突圍，一定要理清自身得資源稟賦，并發(fā)展具有自身特色得業(yè)務(wù)，向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。這一點(diǎn)，鄭州銀行得戰(zhàn)略頗為清晰。鄭州地處華夏地理中心，是華夏重要得鐵路、航空、高速公路等主樞紐城市。

這為鄭州銀行打造“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)可能、精品市民銀行”三大特色業(yè)務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。首先是努力打造商貿(mào)物流標(biāo)桿銀行。在上年年，鄭州銀行充分把握交通物流區(qū)位優(yōu)勢(shì)，重新定位交易銀行，上線“云物流”2.0版本，打造網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)服務(wù)新模式，并通過(guò)多重創(chuàng)新為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供“結(jié)算+融資”、“境內(nèi)+境外”、“標(biāo)準(zhǔn)+定制”綜合化解決方案。其次是致力于成為中小企業(yè)金融服務(wù)可能。通過(guò)圍繞河南省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方向，鄭州銀行制定支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方案，致力促進(jìn)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并制定支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大行動(dòng)方案。

截至上年年末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額人民幣891.29億元，較上年末增加人民幣83.77億元。在上年年，鄭州銀行將科技金融作為“驅(qū)動(dòng)器”，啟動(dòng)“千帆計(jì)劃”，力爭(zhēng)未來(lái)三年支持千家科技型中小企業(yè)。同時(shí)，全面推進(jìn)“五朵云”提質(zhì)上量，通過(guò)一系列舉措為小微和民營(yíng)企業(yè)提供更便捷、高效得金融服務(wù)。

截至上年末，單戶授信總額人民幣1000萬(wàn)元(含本數(shù))以下小微企業(yè)貸款余額人民幣342.3億元，較上年末增長(zhǎng)21.87%，有貸款余額得普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)65522戶。蕞后，是堅(jiān)持“精品市民銀行”得特色市場(chǎng)定位。鄭州銀行深耕本地客群，創(chuàng)新金融服務(wù)，上線“鄭州銀行理財(cái)家”小程序，以科技為引擎，打造互聯(lián)網(wǎng)新零售營(yíng)銷得運(yùn)營(yíng)模式。

“輕”裝上陣，走向高價(jià)值

近年來(lái)，華夏銀行業(yè)正在進(jìn)行輕型化轉(zhuǎn)型，以更少得資本消耗、更輕得管理與經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)更高效率與價(jià)值回報(bào)。“僅憑一技之長(zhǎng)只能翻起一時(shí)風(fēng)浪，絕不是行穩(wěn)致遠(yuǎn)得長(zhǎng)久之計(jì)。”

鄭州銀行深刻認(rèn)識(shí)到，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)得持久戰(zhàn)、消耗戰(zhàn)中，只有夯實(shí)基礎(chǔ)能力得堅(jiān)實(shí)基底，才能在分化中勝出。上年年，該行在輕資本轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信貸文化建設(shè)等方面深入推進(jìn)改革，加強(qiáng)輕資本考核，鼓勵(lì)理財(cái)、小微等輕資本業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，構(gòu)建“合規(guī)、協(xié)同、創(chuàng)新、進(jìn)取、包容”得文化氣質(zhì)，并且取得了初步成效。

鄭州銀行已然成為輕型化轉(zhuǎn)型得代表銀行?！拔覀兊弥聞俜▽毷羌涌焱七M(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型，”王天宇稱，用同樣得甚至更少得資本金干更多得事情，讓鄭州銀行得資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)更加健康，用內(nèi)生利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。向“輕”轉(zhuǎn)變，也要求去擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擁抱科技金融改革。上年年，鄭州銀行加快科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展得深度融合，成立對(duì)公、零售、風(fēng)險(xiǎn)科技支持中心，創(chuàng)新項(xiàng)目立項(xiàng)55項(xiàng)、投產(chǎn)33項(xiàng);拓展全渠道應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)優(yōu)化線上渠道體驗(yàn)，加強(qiáng)廳堂智能化、輕型化改造。在輕型化轉(zhuǎn)型下，上年年鄭州銀行得成本收入比為22.40%，同比下降4.06個(gè)百分點(diǎn)，成本優(yōu)化明顯。在麥肯錫發(fā)布得上年年華夏TOP40銀行價(jià)值創(chuàng)造排行榜中，鄭州銀行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率(RAROC)和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)分別排華夏銀行第16位和21位，較上年分別躍升19位和10位。

資產(chǎn)質(zhì)量向好，不良率連續(xù)三年下降

“路走得很快，但也存在一些問(wèn)題。我們痛定思痛、正視問(wèn)題，及時(shí)拓展思路、轉(zhuǎn)變方法。”面對(duì)鄭州銀行得問(wèn)題，王天宇并不回避。前年年以來(lái)，鄭州銀行把信用風(fēng)險(xiǎn)“降舊控新”作為各項(xiàng)工作得重中之重，制定不良資產(chǎn)三年處置規(guī)劃，成立可以化“壞賬銀行”，集中全力化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鄭州銀行還成立大額資產(chǎn)管理中心，分層分類處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)處置化解力度空前加大。

截至上年年末，鄭州銀行不良貸款率2.08%，較前年年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率連續(xù)三年呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。鄭州銀行得不良貸款，主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，不良率分別為3.68%、6.44%、2.19%。而分析上年年不良率得變化可以看出，這些行業(yè)得資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)呈現(xiàn)出平穩(wěn)得趨勢(shì)。同時(shí)，該行得資本金進(jìn)一步充實(shí)，資本充足率相比前年年上升。

上年年末，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率8.92%，相較前年年上升0.94個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率10.87%，資本充足率12.86%，相比前年年均實(shí)現(xiàn)了上升。為者常成，行則常至。上年年，鄭州銀行完成了2021-2025新五年戰(zhàn)略規(guī)劃及執(zhí)行子規(guī)劃得編制，明確了“高質(zhì)量發(fā)展得價(jià)值領(lǐng)先銀行”戰(zhàn)略愿景，通過(guò)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)零售、公司、政務(wù)、金市板塊“四翼齊飛”。在新得起點(diǎn)上，鄭州銀行通過(guò)提升創(chuàng)新能力、做好基礎(chǔ)能力建設(shè)，為高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)支撐，有望打造成為更具特色化優(yōu)勢(shì)得中小銀行。

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