感謝時(shí)代周報(bào) ：郭子碩
個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金？2月9日，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。
3月1日起，現(xiàn)金存取將迎來(lái)新規(guī)。據(jù)央行等部門(mén)發(fā)布得《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)得，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金得或用途。
不少網(wǎng)友提出疑問(wèn)，存取五萬(wàn)現(xiàn)金就要辦理登記將會(huì)帶來(lái)諸多不便。事實(shí)上，受影響業(yè)務(wù)沒(méi)有想象中多。數(shù)據(jù)顯示，目前，華夏超過(guò)5萬(wàn)元人民幣得現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)得2%左右。
央行回應(yīng)稱(chēng)，實(shí)施得主要目得是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。“個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。”央行表示。
“大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過(guò)調(diào)硏論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量。”此前，央行推行存取款試點(diǎn)時(shí)，相關(guān)負(fù)責(zé)人曾公開(kāi)明確，《辦法》是為了完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，提升華夏洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。
當(dāng)下，反洗錢(qián)是監(jiān)管重點(diǎn)，大額現(xiàn)金管理越發(fā)重要。2016年，央行將大額現(xiàn)金交易得人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將由20萬(wàn)元降至5萬(wàn)元；上年年，部分地區(qū)啟動(dòng)大額取現(xiàn)登記試點(diǎn)。此外，《辦法》得適用范圍新增非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類(lèi)新增得金融機(jī)構(gòu)。拓展《辦法》得適用范圍，目得也是為了防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。
為配合反洗錢(qián)工作順利展開(kāi)，《辦法》出臺(tái)同日，央行、公安部等宣布，2022年1月至2024年12月期間，將在華夏范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，堅(jiān)決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪得蔓延勢(shì)頭。
另一方面，“大額取現(xiàn)要登記”也早有先例。上年年7月1日起河北省、同年10月1日起浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。按照要求，河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。
“現(xiàn)金登記事宜并不復(fù)雜。”某試點(diǎn)地區(qū)一位國(guó)有銀行工作人員表示，正常情況下，存取業(yè)務(wù)超額，只需要填寫(xiě)反洗錢(qián)單。但如果高頻次、高額度存取款，就沒(méi)這么簡(jiǎn)單。
“華夏現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，能滿足絕大多數(shù)公眾日常生產(chǎn)生活需要。”上述工作人員強(qiáng)調(diào)，大額現(xiàn)金存取登記并不會(huì)影響大眾正常生活。
