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      收益5.25%,遠(yuǎn)超余額寶,這款理財(cái)險(xiǎn)值得推薦

      放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-15 19:19:32    瀏覽次數(shù):82
      導(dǎo)讀

      很多人選擇理財(cái)產(chǎn)品,既要保本,又想收益高,還要求資金靈活隨時(shí)能用。一般的理財(cái)產(chǎn)品幾乎無(wú)法實(shí)現(xiàn),但萬(wàn)能險(xiǎn)可能算一個(gè)例外。前幾年,萬(wàn)能險(xiǎn)在銀行渠道銷(xiāo)量巨大。據(jù)深藍(lán)君的銀行朋友回憶,當(dāng)年他們賣(mài)萬(wàn)能險(xiǎn)都是以百

      很多人選擇理財(cái)產(chǎn)品,既要保本,又想收益高,還要求資金靈活隨時(shí)能用。一般的理財(cái)產(chǎn)品幾乎無(wú)法實(shí)現(xiàn),但萬(wàn)能險(xiǎn)可能算一個(gè)例外。

      前幾年,萬(wàn)能險(xiǎn)在銀行渠道銷(xiāo)量巨大。據(jù)深藍(lán)君的銀行朋友回憶,當(dāng)年他們賣(mài)萬(wàn)能險(xiǎn)都是以百萬(wàn)為單位,最大的一張單子甚至達(dá)到 1 億元…

      后來(lái)受監(jiān)管影響,這種保險(xiǎn)前幾年幾乎絕跡于市場(chǎng),但最近又開(kāi)始有新產(chǎn)品上市。

      今天深藍(lán)君和大家一起來(lái)看一款新產(chǎn)品:和泰金多多。

      萬(wàn)能險(xiǎn)到底有什么魅力?

      萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)你知道嗎?

      萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn),怎么選?

      一、萬(wàn)能險(xiǎn):下有保底,上不封頂

      我們平時(shí)接觸得最多的就是重疾、醫(yī)療等保險(xiǎn),這些產(chǎn)品一看就知道保什么,但很多人會(huì)被“萬(wàn)能險(xiǎn)”的名字搞得莫名其妙,其實(shí)這種保險(xiǎn)并非無(wú)所不能。

      簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),萬(wàn)能險(xiǎn)就是一個(gè)類(lèi)似于“?余額寶”的理財(cái)小錢(qián)包。

      有閑錢(qián),可以隨時(shí)往里面放,放進(jìn)去就有收益;需要用錢(qián),也可以隨時(shí)取出來(lái),非常好用。

      具體來(lái)說(shuō),萬(wàn)能險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是:收益下有保底,上不封頂。

      現(xiàn)在各大媒體都在說(shuō)“?利率下行趨勢(shì)”,銀行一年期的存款利率從 90 年代的 10.98% 一直下降到 1.5%…

      雖然深藍(lán)君沒(méi)有能力預(yù)測(cè)未來(lái),但從保險(xiǎn)的角度來(lái)看,如果你擔(dān)心未來(lái)以后的理財(cái)收益越來(lái)越低,那么可以選擇有保底利率的產(chǎn)品。

      萬(wàn)能險(xiǎn)就是這類(lèi)產(chǎn)品,以和泰金多多為例,終身都能享有 保底 3% 的利率(是目前市場(chǎng)最高的保底利率)。而實(shí)際利率每個(gè)月都會(huì)在官網(wǎng)公布,上個(gè)月甚至達(dá)到了 5.25%。

      下面我給大家演示一下收益,以一次性投入 10 萬(wàn)為例:

      如圖所示,按 5.25% 利率計(jì)算,20 年后 10 萬(wàn)會(huì)增值到 28 萬(wàn),如果這筆錢(qián)一直不動(dòng),而且長(zhǎng)命百歲,10 萬(wàn)會(huì)漲到 1680 萬(wàn),足足增長(zhǎng) 168 倍。

      當(dāng)然,如果利率真的在下行,將來(lái)就不一定有 5.25% 的利率,但保底 3% 是寫(xiě)進(jìn)合同的,各年度的收益可以參照上表。

      相對(duì)股票來(lái)說(shuō),三五個(gè)點(diǎn)的收益或許一點(diǎn)都不起眼,但只要有足夠長(zhǎng)的復(fù)利增值時(shí)間,最終收益還是很可觀的。

      二、資金靈活:可追加,可提取

      除了收益不錯(cuò),萬(wàn)能險(xiǎn)的另一大優(yōu)勢(shì)是資金靈活。

      和泰金多多和余額寶很像,平時(shí)如果有閑錢(qián)了,可以 隨時(shí)往里面追加投錢(qián),只要投進(jìn)去了,都會(huì)按照最新利率計(jì)息;當(dāng)需要用錢(qián)時(shí),也可以 隨時(shí)提取。

      不過(guò)無(wú)論是追加還是提取,都有一些注意事項(xiàng):

      1、追加資金需注意

      在追加投資的時(shí)候,有兩點(diǎn)需要注意:

      追加限額:目前追加金額是沒(méi)有限制的,追加 100 萬(wàn)就按 100 萬(wàn)計(jì)息,不過(guò)以后保險(xiǎn)公司可能會(huì)調(diào)整限額。

      追加手續(xù)費(fèi):追加的每筆資金,都要先收取 1% 的手續(xù)費(fèi)。

      不過(guò)這個(gè)手續(xù)費(fèi)不用太在意,即便按保底 3% 的利率,我們第一年就能回本和賺錢(qián)。如果你能堅(jiān)持長(zhǎng)期投資,5 年后手續(xù)費(fèi)會(huì)返還給你。

      2、提取資金需注意

      另外,雖然賬戶(hù)里的資金可以隨時(shí)提取,但是前 5 年也需要收 1-5% 的 提取手續(xù)費(fèi),而且每年 最多只能按已交保費(fèi)的 20% 來(lái)提取。

      例如你投入了 100 萬(wàn),那么每年最多提取 20 萬(wàn),想一次性取出 100 萬(wàn),只能選擇退保。如果只是臨時(shí)資金周轉(zhuǎn),也可以做抵押貸款。

      總的來(lái)說(shuō),萬(wàn)能險(xiǎn)確實(shí)能兼顧一定的收益性和靈活性,如果你想獲得比余額寶和銀行理財(cái)更高的收益,那么就非常值得考慮萬(wàn)能險(xiǎn)。

      在深藍(lán)保菜單欄:保險(xiǎn)嚴(yán)選,或長(zhǎng)按下圖二維碼,就能查看產(chǎn)品詳情。

      三、萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn),選哪種好?

      目前,市場(chǎng)上主流的理財(cái)險(xiǎn)包括萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)已經(jīng)分析過(guò)了,而年金險(xiǎn)是一種會(huì)在特定年限返錢(qián)的產(chǎn)品。

      兩者的主要區(qū)別如下:

      萬(wàn)能險(xiǎn):收益下有保底,上不封頂,資金靈活性較好。

      年金險(xiǎn):收益相對(duì)固定,長(zhǎng)期收益接近預(yù)定利率,但靈活性差。

      為了讓大家有更直觀的了解,我畫(huà)了一個(gè)收益示意圖:

      注:初始投入本金為 10 萬(wàn)

      直接說(shuō)結(jié)論:

      如果認(rèn)為未來(lái)還是高利率:那么像和泰金多多這種萬(wàn)能險(xiǎn)就非常不錯(cuò),即便預(yù)測(cè)錯(cuò)了,起碼保底利率是有的。

      如果只想獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益:預(yù)定利率 4.025% 或 3.5% 的年金險(xiǎn),只要投資期限足夠長(zhǎng),收益會(huì)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn) 3% 的保底收益。

      如果是閑錢(qián)理財(cái):建議重點(diǎn)考慮資金的靈活性,萬(wàn)能險(xiǎn)在 5 年后退出,不但沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi),而且還有不錯(cuò)的收益。

      目前,像金多多這樣的萬(wàn)能險(xiǎn)還不多,很難給大家做橫向?qū)Ρ龋珡倪^(guò)往數(shù)據(jù)來(lái)看,這款產(chǎn)品的收益還是不錯(cuò)的。

      還有不少保險(xiǎn)公司,會(huì)把萬(wàn)能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)一起捆綁銷(xiāo)售,但是投保門(mén)檻會(huì)比較高,而且對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的追加金額嚴(yán)格限制。想了解更多,可以?點(diǎn)擊這里

      四、寫(xiě)在最后

      據(jù)報(bào)道,當(dāng)年寶能集團(tuán)收購(gòu)萬(wàn)科地產(chǎn)的 400 多億,很大部分就是銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)。這種產(chǎn)品憑借不錯(cuò)的收益,同時(shí)兼顧資金靈活性,前幾年在銀行賣(mài)瘋了。

      現(xiàn)在萬(wàn)能險(xiǎn)重現(xiàn)市場(chǎng),如果你手頭上有一筆閑錢(qián)理財(cái),那么這種產(chǎn)品值得考慮。

      如果你還沒(méi)配齊保障型保險(xiǎn),深藍(lán)君還是建議你優(yōu)先考慮?重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

      具體的推薦產(chǎn)品,可以參考 1 月份榜單:

       
      (文/小編)
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