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      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷

      放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-27 12:38:15    瀏覽次數(shù):102
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      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷,近期,各地銀保監(jiān)局陸續(xù)公布了一批罰單。據(jù)匯票學(xué)院不完全統(tǒng)計(jì),12月以來(lái),共有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行等5家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為共計(jì)被

      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷,近期,各地銀保監(jiān)局陸續(xù)公布了一批罰單。

      據(jù)匯票學(xué)院不完全統(tǒng)計(jì),12月以來(lái),共有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行等5家銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為共計(jì)被罰792萬(wàn)元,被罰對(duì)象上至國(guó)股大行,下至地方城商行、農(nóng)商行等。

      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷

      被罰原因仍集中于違規(guī)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票等。

      值得注意的是,12月14日,民生銀行700萬(wàn)罰單中違規(guī)項(xiàng)目新增了此前少見(jiàn)的“為已注銷法人公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”、“為票據(jù)中介辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”、“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務(wù)擔(dān)保情況數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實(shí)等”。

      以前,大家總在問(wèn),銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)具體表現(xiàn)在哪些方面,而現(xiàn)在,罰單中的原因也越發(fā)細(xì)化和具體。

      匯票學(xué)院在此整理了銀保監(jiān)會(huì)檢查、監(jiān)督商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的十個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容供大家參考,請(qǐng)大家注意對(duì)照,不要踩雷。

      01、制度

      是否有覆蓋所有業(yè)務(wù)的操作制度;操作流程是否侵襲;操作人員的職責(zé)是否明確、是否實(shí)施業(yè)務(wù)分工的交叉、是否科目、分錄、檔案完整。

      02、授信

      是否對(duì)客戶進(jìn)行了同意的授信。是否按規(guī)定執(zhí)行了授信的操作:是否對(duì)承兌人、對(duì)交易對(duì)手做了授信;授信的依據(jù)、方法是不是正確。遇重大事項(xiàng)提示,是否修改了授信。

      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷

      03、真實(shí)貿(mào)易背景的審查

      是否認(rèn)真審查申請(qǐng)人提供的“供銷合同”、“增值稅發(fā)票”原件;是否在稅務(wù)網(wǎng)上進(jìn)行確認(rèn)合適。

      近年來(lái)各地銀保監(jiān)局在查實(shí)過(guò)程中出現(xiàn)銀行承兌、貼現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán),使用假合同、假發(fā)票等問(wèn)題,相關(guān)問(wèn)題罰款高達(dá)20萬(wàn)元。

      04、保證金來(lái)源

      對(duì)承兌保證金要求嚴(yán)格審查,嚴(yán)禁用貼現(xiàn)、貸款的資金作為保證金;嚴(yán)禁“空轉(zhuǎn)”、嚴(yán)禁“滾動(dòng)開(kāi)票”;嚴(yán)禁用虛增的存款作為保證金。

      05、關(guān)聯(lián)企業(yè)“對(duì)倒”

      有關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)開(kāi)、有關(guān)聯(lián)企業(yè)相互背書(shū),其目的是用非貿(mào)易的方式降低融資成本,或獲取、騙取銀行資金。

      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷

      06、“沖時(shí)點(diǎn)”與“出表”

      為了解決考核時(shí)點(diǎn)的指標(biāo)問(wèn)題或者為了達(dá)到規(guī)模等配置的限定問(wèn)題,違規(guī)地使用買斷加回購(gòu)再賣斷等方式,不按規(guī)定科目進(jìn)行登記甚至轉(zhuǎn)為賬外科目記錄。

      07、隱匿信貸規(guī)模

      在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過(guò)程中,用多種合同合在一起操作,把信貸規(guī)模隱匿掉了,從而實(shí)現(xiàn)資本充足率、資產(chǎn)流動(dòng)性、存貸款比例、貸款質(zhì)量等各項(xiàng)指標(biāo)的需求。

      08、逃避計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

      貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重過(guò)去是計(jì)提20%,實(shí)行新資本協(xié)議后變更為25%;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)原4個(gè)月以下不需要提,4個(gè)月以上計(jì)提20%,實(shí)行新資本協(xié)議后變更為3月以下計(jì)提20%;3個(gè)月以上計(jì)提25%,有的銀行就采取6個(gè)月的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)變成兩筆3個(gè)月的轉(zhuǎn)貼現(xiàn),可以少提5%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

      09、與中介聯(lián)手

      這里的中介應(yīng)該認(rèn)定是資金掮客,主要是離柜交易,哄抬利率或者壓低利率,使銀行的利率收到損失,操縱流量,把資金違規(guī)流入股市等。

      商業(yè)銀行票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)嚴(yán)查這10點(diǎn),請(qǐng)做好自查,千萬(wàn)別踩雷

      10、創(chuàng)新代理

      同業(yè)往來(lái)中不合理的操作、任意開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶,出租出借賬戶、印鑒經(jīng)營(yíng)許可證來(lái)操作不合法的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

      文章來(lái)源:匯票學(xué)院

       
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