備用金7天歸還，利率到底有多高？看了嚇一跳

支付寶上面有一個功能叫做備用金，可以從支付寶上支用500元，7天后歸還。那么為什么支付寶已經有了借唄服務，還要推出備用金功能呢？

這是為了進一步豐富支付寶的金融場景，同時賺更多的錢。大家都知道，支付寶的借唄并不是每個人都能借，支付寶會根據大數據對每一個用戶的信用情況進行分析，然后給出對應的借唄額度和利率，很多人的利率一般為萬分之5，一萬塊一天5塊利息，約合年化利率為18%，利率不低，但就算如此，很多人在借唄還是借不了，根本沒有額度。

而備用金則是一種個性化的資金周轉業務，我把它視為一種短期小額貸款，門檻較低，受眾也更廣，備用金的額度為500元，取用備用金可以實時到賬支付寶的余額，到期后自動歸還，一般針對臨時有小額資金周轉的用戶。

但是，備用金可不是免費的，是需要費用的，目前備用金用七天，推廣價手續費為1.99元，則每天利息為0.284元，日利率為0.0568%，年化利率為20.7%。而這已經是優惠過的推廣價，優惠前為2.29元，每天利息為0.327元，日利率為0.0655%，年化利率為23.9%。

根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條， 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。也就是說，備用金的手續費折算成利率，最高為23.9%，正好低于法律規定的24%，可以合法的最大程度賺用戶的錢。

因此，借唄和備用金雖然是兩個不同的產品，但最終的結果都是貸款給用戶，支付寶之所以在借唄之外，再做一個備用金，一方面是為了豐富產品應用場景，進一步擴大貸款業務的用戶群體，另一方面，借唄的時間較短金額較小，支付寶可以更好地進行風險管理。

簡單來說，既能讓支付寶賺到更多錢，同時還能降低業務風險，這就是支付寶推出備用金的原因。

不管是借唄，還是備用金，目的都是讓大家去借錢，然后支付寶賺取利息。如果自己真的急需要用錢，通過平臺獲得資金周轉，雖然利率不低，但也是比很多黑網貸要低的。但是如果自己并不缺錢，千萬不要因為可以借錢就盲目的借貸，否則負債越來越多，支付寶倒是賺錢了，但自己很可能會被不斷累積的債務所壓垮的。