有朋友說，他在銀行有貸款和信用卡欠款合計總量15萬多元，每年不需要還本只需要支付1萬多的利息，不會擴大貸款規(guī)模，就可以靠這15萬元的貸款生活。很多人可能都奇怪是怎樣做到的，他卻說很容易，而且沒有網(wǎng)貸、沒有抵押、不需要關系幫忙。到底是如何做到的呢？
曾經(jīng)有一些人吹噓以借貸資金為生就可以活得很滋潤，并以為是找到了一個不用工作、不用賺錢、僅僅一年支付1萬多的利息就可以很好的生活的方式，并讓很多人羨慕嫉妒恨。
現(xiàn)實真的會如此嗎？作為一種生活方式可以效仿嗎？這種生活方式可以持續(xù)下去嗎？
這種狀況一般只有幾種可能：一是銀行貸款；二是網(wǎng)絡借貸；三是信用卡透支。
首先，從銀行貸款情況看，貸款15萬元不還本只付息可以維持嗎？結果到底是怎樣的？
銀行貸款雖然也有一些長期貸款，但長期貸款一般都會每個月還本付息，不管是等額本金還是等額本息都需要償還一定的本金的，不償還本金的銀行貸款只有短期貸款。
銀行短期貸款不僅貸款審批較難，而且到期以后要還本付息。雖然有一些所謂的循環(huán)貸等品種，但是也不會超過3年五年的期限。
從銀行貸款的角度看，貸款長期只付息不還本基本是不可能的。而且銀行對貸款的用途審查嚴格，即使到期再貸款也需要重新審查貸款用途，所以，長期只付息不還本是完全無法做到的。
其次，從網(wǎng)絡貸款的角度看，是不是可以只付息不還本呢？結果你絕對想不到
曾經(jīng)有很多人在網(wǎng)絡上借貸，實際上網(wǎng)絡也有三種：一種是各銀行和貸款機構通過網(wǎng)絡方式辦理的貸款；第二種是網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)放的貸款；第三種是類民間借貸機構以網(wǎng)絡的方式發(fā)放的貸款。
銀行和貸款機構通過網(wǎng)絡發(fā)放的貸款，只付息不還本的方式是根本不存在的，必須按期還本付息，這是網(wǎng)絡借貸最嚴格的要求。
網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)放的貸款一般來說時間都比較短，而且利率相對較高，至于只付息不還本更是不可能的。
網(wǎng)絡民間借貸的方式雖然可能有一年以上的貸款期限，也可能是一次性還本付息，但是根本不可能只付息不還本長期使用資金。
無論是從網(wǎng)絡借貸的哪種方式貸款，只付息不還本都是根本不可能的。
其三，銀行信用卡以卡養(yǎng)卡的只付息不還本的方式是最有可能的，那么，可以持續(xù)嗎？答案是意外的。
從理論上講，上面所說的欠款15萬元、每年付息1萬多元而不用償還本金，銀行信用卡的方式是可能的，這就是人們常說的以卡養(yǎng)卡的行為。
現(xiàn)實中，也確實有很多人通過以卡養(yǎng)卡的方式實現(xiàn)了那些的生活方式。
現(xiàn)在網(wǎng)絡上各種以卡養(yǎng)卡攻略比比皆是，并信誓旦旦地說是沒有成本地過上幸福的生活，甚至有的明確說不需要工作和賺錢，只是通過以卡養(yǎng)卡的方式就可以輕輕松松地過上“衣來伸手飯來張口”的快樂生活。
但實際上，各種以卡養(yǎng)卡攻略和提額建議只是誘導一些信用卡持卡人愿意承擔一些高成本的資金使用方式，現(xiàn)實中會導致一些持卡人陷入不健康的生活方式而難以自拔，最后導致萬劫不復難以償還的境地。
如果我們簡單地以經(jīng)濟成本來說，以卡養(yǎng)卡的方式成本是非常大的。以卡養(yǎng)卡的前提是信用卡取現(xiàn)，而這需要支付一定的手續(xù)費，另外疊加每日萬五的日息，僅日息萬五也就達到了年息18%，這種高成本的以卡養(yǎng)卡也是造成一些人信用卡金額越來越大的根本原因，一些人陷入其中難以自拔。
另外就是信用卡“以卡養(yǎng)卡”非常容易逾期，不僅僅這種生活會產(chǎn)生自己不花錢或者花很少的錢就可以生活的很好的幻覺，這會進一步刺激人的消費欲望，更重要的是，如果操作不到位極容易產(chǎn)生逾期，而一旦逾期就會造成全部信用卡逾期。
同樣的是，信用卡管理新規(guī)和征信系統(tǒng)二代以后，以卡養(yǎng)卡已經(jīng)越來越難，甚至可以說以卡養(yǎng)卡將失去了生存的基礎。
2017年銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務風險管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕49號），其中最重要的一條就是調(diào)整信用卡取現(xiàn)的還款政策從緊控制，明確信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。從以前信用卡現(xiàn)在可以分期還款調(diào)整為信用卡取現(xiàn)在下一個信用卡還款日一定要全額償還，同時還要收利息和手續(xù)費。這將導致通過信用卡套現(xiàn)的方式實現(xiàn)只付息不還本難以延續(xù)。
2019年11月18日，中國銀聯(lián)下發(fā)《關于開展收單機構信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，明確立即關停信用卡違規(guī)代還業(yè)務，這將對那些通過信用卡違規(guī)代還業(yè)務維持付息還本也不可能。
同樣重要的是，目前新的征信系統(tǒng)中對各種信用卡交易都在系統(tǒng)中全面體現(xiàn)，所以信用卡的發(fā)卡銀行會對所有的信用卡交易進行分析判斷，對那些頻繁取現(xiàn)、頻繁交易的行為進行監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)等行為，銀行將會降額甚至封卡處理，導致信用卡以卡養(yǎng)卡將失去生存的可能。（麒鑒）
