進(jìn)入新的一年，許多人已制定好理財(cái)規(guī)劃甚至已開始行動(dòng)。專家提醒，要注意避免“短炒、賺快錢”的投機(jī)偏好，注重培養(yǎng)價(jià)值投資和長期投資理念。
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長、教授董登新接受經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者采訪時(shí)表示：“許多老百姓有‘短炒、賺快錢’的投機(jī)偏好，為了實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保值增值，選擇囤房或者進(jìn)入股市與機(jī)構(gòu)對陣‘搏殺’。然而，由于家庭資產(chǎn)配置品種單一，而且太過集中，很容易導(dǎo)致投資失敗和高風(fēng)險(xiǎn)，不符合家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t。”
一系列改革措施也在有力引導(dǎo)長期投資理念的形成。今年1月份，《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式發(fā)布，其中明確提出：“有效發(fā)揮理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價(jià)值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。”
養(yǎng)老投資意識(shí)相對淡漠也是家庭理財(cái)需要改善的地方。當(dāng)前，我國已進(jìn)入老齡化社會(huì)，60歲以上老年人已達(dá)2.5億人。董登新認(rèn)為：“我國大部分家庭的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老投資意識(shí)還比較淡漠。在許多西方國家，‘養(yǎng)老’始終是家庭理財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)。”
家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)型升級除了個(gè)人努力外，也需要各方協(xié)作。2019年12月30日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要積極發(fā)展社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)，為更有力應(yīng)對老齡化提供支撐，滿足群眾其他保險(xiǎn)保障需求。加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，支持開發(fā)多樣化的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品和適應(yīng)60歲以上老人需求的醫(yī)療、意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)該開發(fā)出大量中長期投資產(chǎn)品滿足家庭理財(cái)需要，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品及信托產(chǎn)品。同時(shí)，也要大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”董登新認(rèn)為，一方面，要多渠道引導(dǎo)家庭理財(cái)走向長期投資，增加養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備；另一方面，要通過銀行和保險(xiǎn)公司開發(fā)的多樣化中長期產(chǎn)品，將家庭“短炒、賺快錢”的資金導(dǎo)入資本市場或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，為資本市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供足夠規(guī)模的長期資金來源。
“如何引導(dǎo)家庭理財(cái)是一項(xiàng)十分重大的國民教育任務(wù)。它需要金融機(jī)構(gòu)的教育引導(dǎo)，更需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出讓老百姓滿意的長期理財(cái)產(chǎn)品或資管產(chǎn)品(包括公募類股權(quán)產(chǎn)品)，為家庭理財(cái)提供穩(wěn)健的長期投資收益回報(bào)。”董登新表示。
