原標(biāo)題：多措并舉 民生銀行北京分行打造專屬信貸“標(biāo)簽” 來源：東方財(cái)富網(wǎng)
堅(jiān)持“為民而生、與民共生”的發(fā)展理念，民生銀行成立23年來打造的“民生模式”成為銀行業(yè)內(nèi)津津樂道的行業(yè)模板。而身為民生銀行系統(tǒng)內(nèi)第一家成立的分行級(jí)機(jī)構(gòu)，民生銀行北京分行走出了一條快速、穩(wěn)健的發(fā)展之路。在北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換接續(xù)的關(guān)鍵階段，民生銀行北京分行也開始拓展高質(zhì)量發(fā)展空間格局，精耕京津冀創(chuàng)新發(fā)展全面支持副中心重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，加大民企信貸規(guī)模傾斜，為北京地區(qū)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，打造專屬自己的信貸“標(biāo)簽”。
總分行聯(lián)動(dòng)發(fā)力
共謀京津冀協(xié)同發(fā)展
作為中國的“首都經(jīng)濟(jì)圈”，京津冀北部對(duì)接北京通州區(qū)，中部臨近北京大興國際機(jī)場，南部銜接正在規(guī)劃建設(shè)中的雄安新區(qū)，東部毗鄰環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈，擁有得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)。近年來，隨著京津冀一體化的深入推進(jìn)，跨區(qū)域金融服務(wù)需求旺盛，民生銀行北京分行緊跟京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞一體化發(fā)展開發(fā)大項(xiàng)目、尋找新市場機(jī)會(huì)。
為加強(qiáng)京津冀三地聯(lián)動(dòng)支持，民生銀行總行成立京津冀協(xié)同發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)工作小組，北京、天津、河北三地分行參與，并簽署三方合作協(xié)議，在異地項(xiàng)目合作、三地客戶聯(lián)合營銷、重點(diǎn)項(xiàng)目組建銀團(tuán)、業(yè)務(wù)出賬、收益分配等問題在總行層面統(tǒng)一解決。
同時(shí)，對(duì)京津冀優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目在一定范圍內(nèi)給予分行FTP價(jià)格補(bǔ)貼，并給予一定營銷獎(jiǎng)勵(lì)政策，讓利于市場、讓利于客戶。近年來，北京分行支持京津冀協(xié)同發(fā)展項(xiàng)目共計(jì)29個(gè)，累計(jì)放款金額363億元。
民生銀行北京分行深耕北京地區(qū)市場多年，深諳首都產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，為了支持北京市非首都功能疏解工作和主城區(qū)改造提升工作，民生銀行北京分行也通過多種方式積極支持北京城市副中心建設(shè)。通過與北京城市副中心投資建設(shè)有限公司(以下簡稱“北投公司”)和北京市通州投資發(fā)展有限公司深入開展合作，民生銀行北京分行全面支持副中心重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，目前已為北投公司提供35億元授信額度，未來還將持續(xù)加大信貸資金投放。
截至2019年11月末，民生銀行在副中心信貸投放余額40.7億元；為通州地區(qū)98家小微企業(yè)提供融資支持，2019年11月末貸款余額7.6億元。
民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，該行將通過學(xué)校、醫(yī)院、一般制造企業(yè)、專業(yè)市場等搬遷和重建支持，通過核心區(qū)舊城改造、通州副中心建設(shè)重點(diǎn)工程項(xiàng)目的支持，服務(wù)好首都功能的重組提升核心工作。積極支持京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域任務(wù)落實(shí)，支持跨區(qū)域重大交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資，支持協(xié)同科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持協(xié)同區(qū)域內(nèi)生態(tài)環(huán)境修護(hù)項(xiàng)目融資。
加大信貸傾斜
踐行“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略
“服務(wù)民企要有持之以恒的定力，做好民企服務(wù)正是全行始終堅(jiān)持的首要戰(zhàn)略定位。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春日前表示。作為第一家由民間資本設(shè)立的全國性商業(yè)銀行，“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”是民生銀行的三大戰(zhàn)略。為落實(shí)民營企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略，民生銀行2019年上半年出臺(tái)了加大民營企業(yè)貸款推動(dòng)力度的新政策，要求全行2019年對(duì)公民營企業(yè)貸款余額占比不低于50%，戰(zhàn)略民營企業(yè)在民營企業(yè)整體信貸資產(chǎn)占比不低于30%，額外給予民營企業(yè)貸款FTP下調(diào)以及增量部分創(chuàng)利補(bǔ)貼。
“千里之行，始于足下。”正如民生銀行董事長洪崎所說，“開展民企金融服務(wù)并非一時(shí)之需，而是要構(gòu)建起長效機(jī)制。”
為踐行“民營企業(yè)的銀行”這一戰(zhàn)略，民生銀行北京分行為民營企業(yè)客戶制訂了差異化的服務(wù)方案，將民營企業(yè)劃分為戰(zhàn)略民營企業(yè)、上市公司民營企業(yè)、中小民營企業(yè)、小微民營企業(yè)四類，并配置了不同的團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品包。通過信貸規(guī)模傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新支持、利率降成本、信息溝通渠道和風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新等多方面提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量。
在對(duì)公中小融資業(yè)務(wù)推動(dòng)方面，民生銀行北京分行創(chuàng)新服務(wù)模式，按照服務(wù)價(jià)值提升依次推出了“攜手行動(dòng)”“生根計(jì)劃”“共贏計(jì)劃”和“螢火計(jì)劃”四大推動(dòng)計(jì)劃，有機(jī)整合產(chǎn)品和服務(wù)，聚焦低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、強(qiáng)擔(dān)保授信、供應(yīng)鏈金融和投貸聯(lián)動(dòng)四大領(lǐng)域。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，民生銀行北京分行在授信、放款、資金等方面提供綠色通道支持，為北京地區(qū)中小企業(yè)提供快捷、高效、便利的商行、投行服務(wù)。
通過一攬子的政策扶持，該行信貸規(guī)模也不斷向民營企業(yè)傾斜。截至2019年11月末，該行民營企業(yè)貸款余額1104億元，占全部貸款余額的60%；民營企業(yè)貸款客戶數(shù)343戶，占全部貸款客戶數(shù)的68%。
在資本市場大幅波動(dòng)的背景下，民生銀行在上市公司紓困業(yè)務(wù)方面也做出了特色，對(duì)股價(jià)跌幅大、股票質(zhì)押率高的優(yōu)質(zhì)上市公司，做到“下雨不收傘”。定制有條件的股票質(zhì)押延期方案，聯(lián)絡(luò)同業(yè)機(jī)構(gòu)、地方政府專項(xiàng)基金，通過債轉(zhuǎn)股、協(xié)助大股東增持、CRMW等投行思路化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助其解決臨時(shí)債務(wù)困境。據(jù)了解，民生銀行北京分行正在與部分區(qū)政府下屬投資平臺(tái)研究民營上市公司紓困的合作方案，利用創(chuàng)新產(chǎn)品解決流動(dòng)性問題進(jìn)一步提升對(duì)民營企業(yè)的服務(wù)水平，已累計(jì)為兩家上市公司提供8億元的紓困資金。同時(shí)，根據(jù)市場情況對(duì)重點(diǎn)民企客群進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，制訂相應(yīng)的提升方案和晉級(jí)計(jì)劃。
先行先試
攻克科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資瓶頸
科創(chuàng)企業(yè)具有高投入、輕資產(chǎn)的特征，發(fā)展?jié)摿^大，但受到不確定性較大的影響，中小科創(chuàng)企業(yè)仍存在著較為突出的融資難問題，“痛并快樂著”是當(dāng)前科創(chuàng)企業(yè)信貸融資的現(xiàn)狀。
據(jù)了解，2017年8月，民生銀行便推出了“中小民生工程”服務(wù)包，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、設(shè)立特色機(jī)構(gòu)等方式，重點(diǎn)為科創(chuàng)企業(yè)開展綜合化金融服務(wù)。針對(duì)信息技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新材料、節(jié)能環(huán)保等硬科技企業(yè)開展投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，通過民生銀行附屬機(jī)構(gòu)、合作股權(quán)投資機(jī)構(gòu)為中小科創(chuàng)企業(yè)資本助力，通過“科創(chuàng)貸”系列貸款產(chǎn)品為中小科創(chuàng)企業(yè)信貸賦能。在科創(chuàng)資源集聚區(qū)設(shè)立中關(guān)村二級(jí)分行，同時(shí)設(shè)立5家科技金融專營機(jī)構(gòu)，與中關(guān)村擔(dān)保等7家北京市、區(qū)國有政策性擔(dān)保公司開展中小企業(yè)擔(dān)保貸款，開展中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貼息業(yè)務(wù)，累計(jì)為貸款的園區(qū)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)申請(qǐng)貼息1500余萬元。截至2019年11月末，民生銀行北京分行科技型企業(yè)貸款余額372億元，比2018年末增加了43%。
從具體扶持政策來看，民生銀行北京分行主要通過綜合授信支持優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求，通過并購貸款及項(xiàng)目貸款支持科創(chuàng)企業(yè)的重大項(xiàng)目投資資金需求，通過跨境資本的專業(yè)咨詢服務(wù)為科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金增值。重點(diǎn)支持了移動(dòng)資訊、共享經(jīng)濟(jì)、在線電商、物聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)賽道的新經(jīng)濟(jì)頭部企業(yè)。
除了現(xiàn)行的貼息、擔(dān)保和投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)外，中小科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題仍較為突出，同時(shí)科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)特征也造成了銀行對(duì)其信貸支持的難以落地。民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，銀政企三方的信息交流溝通機(jī)制還需進(jìn)一步完善，進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行融入首都科創(chuàng)金融合作體系，加強(qiáng)交流，自上而下深度系統(tǒng)開發(fā)。另外，加快制定和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押、流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)的管理辦法，滿足商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款所需的融資配套環(huán)境。
