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數(shù)字人民幣的面容進(jìn)一步展露。
在深圳羅湖公開測試第二日（10月13日），中簽200元數(shù)字人民幣紅包的閆先生到一試點(diǎn)商戶購買了兩本書，以數(shù)字人民幣支付了79.9元。
發(fā)文人在現(xiàn)場看到，打開數(shù)字人民幣App后，點(diǎn)擊頁面的“上滑付款”，即彈出“向商家付款”字樣和二維碼，商戶用增加了數(shù)字人民幣功能的POS機(jī)掃碼后，用戶App端顯示消費(fèi)金額，輸入密碼后即付款成功，之后顯示剩余金額120.1元。
根據(jù)規(guī)則，用戶也可以選擇免密支付。“下載和使用都很方便，注冊操作幾分鐘就完成了，支付也很流暢。”閆先生稱。
這是數(shù)字人民幣在國內(nèi)的首次公開大范圍測試，但仍屬于一次常規(guī)性測試，正式推出尚無時(shí)間表。不少用戶將其與支付寶、微信支付等第三方支付手段比較，不過發(fā)文人從兩位接近監(jiān)管人士處了解到，數(shù)字人民幣是支付手段的一種補(bǔ)充，不認(rèn)為會對當(dāng)前市場格局產(chǎn)生多大影響，她是數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)物，能提高貨幣的直達(dá)性和可追蹤性。“比如這次試點(diǎn)，可以看到中簽者在哪里消費(fèi)了，這是現(xiàn)金做不到的。”
用戶體驗(yàn)：支付流暢，可綁定不同銀行卡充值
10月13日，閆先生嘗試用數(shù)字人民幣App支付了購書款。打開App后，點(diǎn)擊頁面的“上滑付款”，即彈出“向商家付款”和二維碼。商戶用增加了數(shù)字人民幣功能的POS機(jī)掃碼后，用戶App端頁面顯示消費(fèi)金額79.9元，輸入密碼后即付款成功，之后App顯示剩余金額120.1元。
根據(jù)深圳官方公告介紹，用戶第一次使用付款碼向商家付款時(shí)，可選擇開啟或不開啟小額免密；若選擇開啟小額免密，則輸入錢包支付密碼后，顯示付款碼；若選擇不開啟，則直接支付。除被掃方式外，數(shù)字人民幣紅包還支持“用戶掃描商戶收款碼消費(fèi)”的主掃方式。
閆先生稱，他8日晚間從“深圳”官方公眾號看到本次數(shù)字人民幣紅包的活動后，9日凌晨一過便第一時(shí)間預(yù)約。11日午間通過自主查詢得知中簽，12日傍晚6點(diǎn)收到中簽短信并下載數(shù)字人民幣紅包，注冊流程很簡便，只需要輸入手機(jī)號碼、驗(yàn)證碼等信息即可，注冊成功后200元數(shù)字人民幣紅包直接到賬，可以不綁定銀行卡。
發(fā)文人從閆先生的數(shù)字人民幣App端看到，打開App正中位置是數(shù)字人民幣圖樣，底色為紅色，這與預(yù)約時(shí)選擇的銀行有關(guān)。據(jù)了解，通過工農(nóng)中建不同銀行綁定的數(shù)字人民幣底色均不一樣，包括紅色、綠色、藍(lán)色等不同底色。
圖樣左上角標(biāo)有錢包余額，頁面有“數(shù)字人民幣（測試版）”水印。上滑即顯示付款二維碼，下方有“碰一碰”字樣；下滑可看到賬戶余額、交易記錄等。從功能來看，目前該錢包有“存銀行”、“充錢包”、“黨費(fèi)繳納”、“轉(zhuǎn)賬”等選項(xiàng)。
不過根據(jù)本次試點(diǎn)紅包使用規(guī)則，這200元尚不支持提現(xiàn)。閆先生向發(fā)文人展示了“充錢包”功能，需要綁定銀行卡，之后就可以轉(zhuǎn)入到數(shù)字錢包里。他分別嘗試綁定了工行、中行借記卡，均可以在數(shù)字人民幣App充值，且自己充值的額度也可以再提現(xiàn)回銀行卡。他還向發(fā)文人演示了轉(zhuǎn)賬操作，需要輸入手機(jī)號或錢包編號，并選擇運(yùn)營機(jī)構(gòu)。
用戶收到的中簽短信。
已陸續(xù)有中簽者用數(shù)字人民幣支付，部分商戶推出疊加優(yōu)惠活動
“此前銀行的人來升級設(shè)備時(shí)說，如果有消費(fèi)者不了解數(shù)字人民幣，要告訴他們這是官方的，就是數(shù)字化的人民幣，安全，不要有抵觸心理或擔(dān)憂。”一家試點(diǎn)酒店的郭姓負(fù)責(zé)人告訴貝殼財(cái)經(jīng)發(fā)文人。
一家面點(diǎn)試點(diǎn)商戶的楊姓負(fù)責(zé)人告訴發(fā)文人，試點(diǎn)開始后，有不少客戶來店里使用數(shù)字人民幣消費(fèi)，使用的流暢性很好。他特別提到兩點(diǎn)優(yōu)勢，一是店面信號不好時(shí)，也可以受理數(shù)字人民幣。“原來經(jīng)常遇到掃支付寶或微信支付收款碼時(shí)，因?yàn)榈昝嫘盘柌缓茫蛻舳孙@示已扣費(fèi)，但我們商戶還沒收到的情況。”二是商家沒有費(fèi)用負(fù)擔(dān)，用支付寶、微信支付收款都要手續(xù)費(fèi)，但數(shù)字貨幣是國家法定貨幣，用這個(gè)渠道收單沒有費(fèi)用產(chǎn)生，對商家來說是可以節(jié)省這部分開支。
發(fā)文人從多家試點(diǎn)商戶了解到，12日晚中簽短信發(fā)布后，至13日午間已陸續(xù)有中簽者到商戶消費(fèi)，有一些單筆消費(fèi)額超過200元，用其他支付方式補(bǔ)齊即可。有些用戶還未下載App，付款時(shí)有商戶工作人員指導(dǎo)下載，銀行也于此前向試點(diǎn)商戶下發(fā)了App下載指引。部分試點(diǎn)商戶還推出疊加優(yōu)惠，如使用數(shù)字人民幣可享受8.5折優(yōu)惠。
試點(diǎn)酒店使用中行POS機(jī)的操作流程指引。
深圳官方于10月8日晚間宣布，面向在深個(gè)人發(fā)放1000萬元“數(shù)字人民幣紅包”，每個(gè)紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計(jì)5萬個(gè)。逾190萬人預(yù)約，中簽率僅約2.6%。從10月12日18時(shí)起，陸續(xù)有中簽的深圳市民曬出領(lǐng)取到的200元數(shù)字人民幣紅包。
根據(jù)規(guī)則，中簽者可于12日18時(shí)至18日24時(shí)在羅湖區(qū)轄內(nèi)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶無門檻消費(fèi)。200元紅包不用一次消費(fèi)完，可分次使用。超過有效期未使用的紅包將由數(shù)字人民幣系統(tǒng)收回。
在走訪中，發(fā)文人還了解到，不少商戶使用的受理設(shè)備并未更換，只是在原設(shè)備基礎(chǔ)上做了系統(tǒng)改造，甚至有的商戶設(shè)備是銀行在后端系統(tǒng)直接就進(jìn)行了升級。參與此次試點(diǎn)的銀行包括工農(nóng)中建四家，由各銀行負(fù)責(zé)自家商戶設(shè)備的升級工作。
從設(shè)備受理端看，部分頁面也沒有明顯變化。如在華潤萬家超市的自助收銀機(jī)上，數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付的入口都是“掃碼支付”。前述郭姓負(fù)責(zé)人告訴發(fā)文人，她使用的是工行POS機(jī)，商戶也不需要再獨(dú)立開一個(gè)銀行賬戶，所有支付手段，通過POS機(jī)入賬都進(jìn)入一個(gè)賬戶。
不過某試點(diǎn)酒店使用的我國銀行POS機(jī)，其操作流程顯示，收銀頁面中，數(shù)字人民幣收款的菜單入口為“電子支付”，與“銀聯(lián)二維碼”、“支付寶”、“微信”等獨(dú)立分開。
數(shù)字人民幣就要來了嗎？
常規(guī)性測試，能提高貨幣的直達(dá)性和可追蹤性
數(shù)字人民幣就要來了嗎？深圳官方宣布，本次活動是數(shù)字人民幣研發(fā)過程中的一次常規(guī)性測試。從央行最新透露的信息來看，數(shù)字人民幣目前仍在試點(diǎn)，正式推出尚無時(shí)間表。
除深圳外，目前數(shù)字人民幣也正在成都、蘇州、雄安新區(qū)以及未來的冬奧會場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試。發(fā)文人了解到，有試點(diǎn)地區(qū)的部分人員已測試用數(shù)字人民幣形式繳納黨費(fèi)。此外，央行數(shù)研所與滴滴、華為等機(jī)構(gòu)也建立了合作關(guān)系。
內(nèi)測正不斷推進(jìn)中。據(jù)央視報(bào)道，截至今年8月底，全國共落地試點(diǎn)場景已達(dá)6700余個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包11.33萬個(gè)，對公錢包逾8859個(gè)，交易金額超過11億元。
由于我國移動支付已十分普及，不少用戶會將數(shù)字人民幣與支付寶、微信支付等第三方支付手段比較。不過有接近監(jiān)管人士稱，數(shù)字人民幣是支付手段的一種補(bǔ)充，不認(rèn)為會對當(dāng)前市場格局產(chǎn)生多大影響。而且數(shù)字人民幣不像比特幣等非官方貨幣，她不是為了升值、炒作，而是為了支付，履行貨幣最基本的功能。
央行行長易綱表示，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利用高效滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，是現(xiàn)有電子支付手段的重要補(bǔ)充。
另一位接近監(jiān)管人士對發(fā)文人表示，數(shù)字人民幣能提高貨幣的直達(dá)性和可追蹤性。“比如這次試點(diǎn)，可以看到中簽者在哪里消費(fèi)了，這是現(xiàn)金做不到的。”世界銀行首席安全架構(gòu)師張志軍此前接受貝殼財(cái)經(jīng)發(fā)文人采訪時(shí)表示，數(shù)字人民幣讓央行能夠更快地也更直接地拿到資本流通的數(shù)據(jù)，從而能夠縮短貨幣政策的反應(yīng)時(shí)間。
貝殼財(cái)經(jīng)發(fā)文人 程維妙 編輯 李薇佳 校對 李項(xiàng)玲
