如果是我建議的話，還是建議參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。
我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)不允許一次性補(bǔ)繳，需要按月繳費(fèi)，可能農(nóng)民選擇的會(huì)少一些。
農(nóng)民繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般也是按月繳費(fèi)，但是也可以在60歲時(shí)，一次性補(bǔ)齊。不過(guò)，實(shí)施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度繳費(fèi)以后，如果中斷繳費(fèi)，也有的地方是不允許一次性補(bǔ)齊15年的。具體非常復(fù)雜。
參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人繳費(fèi)部分，全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，參保的去世以后可以繼承。因此，參加成曦岸居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的這些錢(qián)是不會(huì)虧本的。
如果我們不是一次性補(bǔ)繳，而是按年繳費(fèi)的話，進(jìn)入個(gè)人賬戶的部分還可以享受到國(guó)家補(bǔ)貼。比如說(shuō)寧夏自治區(qū)按100元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元；按3000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼320元。河南省是200元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元；5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼340元。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老待遇，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是按照個(gè)人賬戶的余額除以139計(jì)算出來(lái)的。139恰好是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)退休的計(jì)發(fā)月數(shù)。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)發(fā)月數(shù)十四五期間將會(huì)調(diào)整，但是具體如何變化，是否影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是未知的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的計(jì)息政策，目前全國(guó)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定是由各地自行規(guī)定的。黑龍江省只有一年期定期存款利率1.5%，廣西自治區(qū)是按照2.25%（每月0.1875%）計(jì)算，浙江省是3.79%。不過(guò)，相信未來(lái)會(huì)進(jìn)一步完善。
現(xiàn)在存銀行的利息也不是很高，一般也就是3.3%~3.5%上下。不過(guò)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)有一樣非常特殊的優(yōu)勢(shì)，那就是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額領(lǐng)取完畢以后，國(guó)家會(huì)補(bǔ)貼等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，確保領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇不變。這就是養(yǎng)老保險(xiǎn)的特殊保障。
如果養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額有9萬(wàn)元，每月能夠領(lǐng)取650元左右的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。這一部分待遇是永遠(yuǎn)發(fā)放的，個(gè)人就不用擔(dān)心了。
如果把錢(qián)存到銀行中，個(gè)人是無(wú)法隨心所欲地花費(fèi)的，畢竟要擔(dān)心未來(lái)。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，除了個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，還有基礎(chǔ)養(yǎng)老金。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)非常靈活，從每年100元到幾千元不等。大家如果不想選擇高檔次，也可以選擇最低檔次，花不了幾個(gè)錢(qián)，這樣至少能夠保障有基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇可領(lǐng)。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金，是國(guó)家全額保障的待遇，是由中央和地方政府補(bǔ)貼而成，目前全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)是93元每月，地方可以進(jìn)行額外的補(bǔ)貼，像山東省是150元每月，青島市是200元每月。目前北京市是850元每月，上海市是1200元每月。對(duì)于繳費(fèi)年限15年以上和65歲以上的老年人，一般都會(huì)有傾斜增加政策，但是增加的也不多。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對(duì)于是否高檔次繳費(fèi)沒(méi)有太大影響。
總體而言，由于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定能夠保本，而且萬(wàn)一壽命長(zhǎng)還有一分養(yǎng)老金保障，所以肯定是參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算。不過(guò)，還是建議也留存一部分應(yīng)急錢(qián)，不要把全部的積蓄都繳納了。
