王先生2020年在股市中賺到不少錢，想從股市中退出一些資金，存為銀行定期存款，以鎖定股票投資利潤。2021年1月4日，王先生從股市中轉出50萬元，但到銀行存款時卻拿不定主意了，到底該存幾年好呢？

銀行客戶經理給了王先生一些建議，但王先生均未采納，他要考慮清楚存款期限之后，再去銀行辦理定期存款。

那么，一筆資金到底該存多長期限的銀行定期存款呢？關于這個問題，我們可以從如下3個方面，做一個綜合的判斷：

一、資金的閑置時間

目前，銀行規定從2021年1月1日開始，銀行定期存款提前支取，不能再享受定期存款的利率了，要按支取日的活期存款利率來計算利息。因此，定期存款要防止提前支取。所以，我們在存定期存款時，一定要對資金的閑置時間有一個較為精準的判斷。

例如，你判斷這筆資金在5年內都不會動用，那么就可以存5年期的定期存款，因為利率較高。相反的，你如果不能確定這筆資金何時會動用，就應該存為期限較短的定期存款，例如1年的定期存款。

當然，如果閑置資金數額較大，我們就可能采取“分散金額，分開期限”的存款方法來確保未來使用資金時，不會全部提前支取。具體方法如下：

例如，我們可以將一筆金額較大的資金，分成3筆金額相同的資金，然后分別存為1年期、2年期、3年期的定期存款。這樣，在碰到要使用資金時，可視情況提前支取期限最短的定期存款，讓期限更長的定期存款繼續享受較高的存款利率。

友情提示：要是在定期存款未到期時，碰到特殊情況需要使用資金，可以根據存期的長短來決定是提前支取或是存單質押貸款。通過計算，如果存單質押貸款更劃算，就存單質押貸款；否則，就提前支取。

二、資金的未來用途

許多時候，我們存一筆定期存款是有特定用途的，例如作為子女的日后教育金使用，作為三五年之后的購車使用，等等。因此，我們在定期存款時，就要根據資金的未來用途來確定它的存款期限，使定期存款的期限與未來資金所用時間相匹配。

但未來使用資金的年限較長時，例如8年或者10年，這樣就會碰到定期存款的轉存問題，因為目前銀行定期存款的最長期限為5年。在定期存款的轉存問題上，最好不要使用自動轉存，因為自動轉存會比手動轉存少了許多利息收入。

目前，銀行規定，自動轉存的定期存款按銀行掛牌利率執行，而銀行掛牌利率較銀行實際執行的定期存款利率要少20%至30%的利息，因為目前銀行定期存款利率是在基準利率的基準上上浮30%至40%。

例如，有一筆10萬元的3年期的定期存款，如果自動轉存按銀行掛牌利率2.75%計算，3年的利息共是8250元。如果是手動轉存，執行的利率是3.58%，那么10萬元的3年期的利息共是10740元。手動轉存比自動轉存多了2490元（10740元－8250元）利息。

5大國有大型銀行掛牌利率

三、存款利率的走勢

有許多人，存定期存款是為了鎖定較高的存款利率。就目前來看，我國銀行的定期存款利率還是較高的，與國際上的低存款利率相比，存在一定的降息預期。

因此，如果資金長期閑置不用，就盡可能選擇期限長的定期存款，這樣鎖定較高存款利率的時間就更長，就能賺取更多的利息。

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