2021年行至中途，“縣域金融之王”如期向市場交出一份“穩(wěn)中有進(jìn)”的高質(zhì)量業(yè)績答卷。
8月30日，我國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行”，601288.SH/1288.HK）公布了2021年上半年經(jīng)營情況_截至6月末，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)28.7萬億元，比上年末增長5.3_；上半年實現(xiàn)凈經(jīng)營收入3,663億元，同比增長7.8_；實現(xiàn)凈利潤1228億元，同比增長12.5_。
與此同時，農(nóng)業(yè)銀行在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)績表現(xiàn)令人矚目，其中在三農(nóng)和鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)領(lǐng)域及綠色金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍銀行優(yōu)勢繼續(xù)得以凸顯，零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略基石地位進(jìn)一步鞏固。
國家隊頭雁引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興_縣域貸款余額近6萬億
在農(nóng)村金融體系耕耘70余年，農(nóng)業(yè)銀行用業(yè)績表明，縣域領(lǐng)軍銀行地位其當(dāng)之無愧。
作為服務(wù)三農(nóng)的國家隊主力軍和服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)頭雁，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果、重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、保障國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作。
中報顯示，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)三農(nóng)和鄉(xiāng)村振興上取得了顯著成效。
農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚在業(yè)績會上用三組數(shù)據(jù)佐證了縣域業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中向好_
第一是縣域貸款增速高于全行，截至6月末，縣域各項貸款余額達(dá)到5.9萬億元，比年初增加6066億元，增速為11.4_，高于全行2.4個百分點(diǎn)。
第二是縣域存款增長平穩(wěn)，截至6月末，縣域各項存款達(dá)到9.35億萬元，比年初增加5933億元，增速6.8_，其中，縣域個人存款余額6.8萬億元，比年初增加4720億元，增速為7.5_，縣域?qū)婵钣囝~為2.4萬億元，比年初增加932億元，增速為4.0_。要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，我們的貸款增速高于存款增速，所以我們對于縣域的支持力度是大的，不是從縣域抽血，而是給縣域供血。
第三是利潤貢獻(xiàn)持續(xù)提升，上半年縣域業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤605億元，同比提升7個百分點(diǎn)，對全行貢獻(xiàn)度達(dá)到39.4_，縣域存款逆差2.93，高于全行27個BP，成本收入比29.03_，同比下降0.92個百分點(diǎn)。
今年以來，服務(wù)鄉(xiāng)村振興成為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營工作重中之重，其從完善體制機(jī)制、加大資源投入、加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新等方面入手，打好支持鄉(xiāng)村振興組合拳。
農(nóng)業(yè)銀行將寶貴的信貸資源用在刀刃上，2021年，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)單獨(dú)安排縣域貸款、涉農(nóng)貸款和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域貸款計劃，單獨(dú)安排人、財、物等經(jīng)營資源，積極支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，大力支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，充分保障鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)需求。中報數(shù)據(jù)顯示，上半年期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額5491億元，較年初增加598億元，增長12.2_，高于縣域貸款增速0.76個百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額1884億元，較年初增加159億元。鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域相關(guān)貸款余額12278億元，較年初增加1127億元。
與此同時，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)國家糧食安全金融服務(wù)，截至6月末糧食安全貸款余額1951億元，較年初增加778億元，增長66.3_；累計投放農(nóng)田建設(shè)貸款546億元，支持農(nóng)田建設(shè)項目195個，支持整理改造耕地186.48萬畝、新增耕地51.04萬畝。
2021年我國脫貧攻堅戰(zhàn)取得了全面勝利，而脫貧摘帽不是終點(diǎn)，鞏固拓展脫貧攻堅成果也需要久久為功。據(jù)了解，農(nóng)行832個脫貧縣貸款余額達(dá)1.4萬億元，較年初增長10.5_，高于全行貸款平均增幅1.5個百分點(diǎn)，堅決守住了脫貧攻堅成果。
打造綠色金融優(yōu)勢品牌_綠色信貸余額達(dá)1.76萬億
我國明確“2030年碳達(dá)峰”和“2060年碳中和”（下稱“雙碳”）目標(biāo)，正引發(fā)一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會變革。“雙碳”目標(biāo)的提出，將倒逼我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加速我國低碳轉(zhuǎn)型進(jìn)程，為綠色金融帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇。
農(nóng)業(yè)銀行副行長林立在中期業(yè)績會上表示，綠色金融是賦能綠色發(fā)展，助力實現(xiàn)3060年目標(biāo)的重要手段，農(nóng)業(yè)銀行作為國有大行，“十四五”時期將緊緊圍繞碳達(dá)峰、碳中和的戰(zhàn)略部署，把服務(wù)綠色低碳、循環(huán)發(fā)展作為農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)的又一項特殊的使命，全面推進(jìn)經(jīng)營管理綠色轉(zhuǎn)型，加快實現(xiàn)綠色投融資業(yè)務(wù)規(guī)模做大、結(jié)構(gòu)合理、增速領(lǐng)先，著力打造底色鮮明、廣泛認(rèn)可的綠色金融優(yōu)勢品牌。
中報業(yè)績數(shù)據(jù)展現(xiàn)出農(nóng)業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢。截至6月末，按照銀保監(jiān)會統(tǒng)計的口徑，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)到1.76萬億元，比去年增長了16.4_，自營綠色債券投資規(guī)模752億元，比去年增長14.9_。
同時，農(nóng)業(yè)銀行正在全力打造綠色投行領(lǐng)軍銀行。上半年，農(nóng)業(yè)銀行通過綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購貸款、綠色債券等方式為企業(yè)提供融資超1200億元，資金投向環(huán)境治理、清潔能源、交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域。值得注意的是，農(nóng)業(yè)銀行承銷了市場首批碳中和債券、首批可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，且持續(xù)加大綠色債券投資力度，支持電力、運(yùn)輸及交通基礎(chǔ)設(shè)施等行業(yè)多個綠色債券項目，助力相關(guān)行業(yè)低碳發(fā)展。
林立表示，我們聚焦的工作是強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，爭創(chuàng)一流綠色金融服務(wù)品牌。近年來，農(nóng)行以發(fā)展綠色信貸為基本著力點(diǎn)，逐步建立起涵蓋綠色債券、綠色股權(quán)投資、綠色租賃等多元化的業(yè)務(wù)體系。未來我們將充分發(fā)揮農(nóng)行集團(tuán)綜合經(jīng)營的優(yōu)勢，緊跟國家政策和市場需求，進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，持續(xù)完善覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、綠色消費(fèi)金融、碳金融等多層次、一體化的業(yè)務(wù)體系，特別是在全國碳交易市場建設(shè)提速的背景下，農(nóng)行將積極創(chuàng)新碳債券、碳資產(chǎn)抵押融資、碳資產(chǎn)證券化、低碳產(chǎn)業(yè)基金等碳金融產(chǎn)品，努力為市場化碳減排機(jī)制發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行的力量。
業(yè)績會上，林立透露農(nóng)業(yè)銀行積極探索將ESG風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，把ESG要求納入業(yè)務(wù)全流程，建立起有效的風(fēng)險管理與防范的機(jī)制，同時要加強(qiáng)ESG管理工具的應(yīng)用，全面提高綠色金融發(fā)展的質(zhì)量。
林立同時表示，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極推動自身的碳中和。農(nóng)行將持續(xù)改善綠色低碳企業(yè)文化建設(shè)，深入推行綠色辦公、建筑節(jié)能和綠色采購，降低經(jīng)營層面的碳排放，同時要不斷改進(jìn)碳直接的管理和環(huán)境、氣候信息披露，持續(xù)提升綠色的表現(xiàn)，努力打造金融業(yè)綠色發(fā)展引領(lǐng)者的形象。
零售基石地位鞏固_個人客戶數(shù)高達(dá)8.69億戶
“得零售者得天下、得未來”成為國內(nèi)銀行業(yè)的共識。
面臨零售業(yè)務(wù)市場的激烈競爭，農(nóng)業(yè)銀行圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，大力推動“強(qiáng)零售”工程，著力打造智慧化、綜合化、生態(tài)化個人客戶服務(wù)體系，零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略基石地位進(jìn)一步鞏固。
從數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)銀行個人客戶總量同業(yè)領(lǐng)先，私人銀行客戶總量突破16萬戶，增幅14.2_；個人存款余額12.85萬億元，較上年末增加9,240.83億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先；個人貸款余額6.8萬億，較年初增加5500億，增量、增速均保持市場前列，實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入同比增長了19_；這背后是農(nóng)業(yè)銀行不斷做優(yōu)客戶服務(wù)，做大客戶規(guī)模，個人客戶總量達(dá)8.69億戶，借記卡累計發(fā)卡量達(dá)11.12億張。
值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行不斷深耕鄉(xiāng)村零售金融服務(wù)，開展助力鄉(xiāng)村振興零售業(yè)務(wù)綜合服務(wù)營銷活動，成立1.75萬個包村服務(wù)團(tuán)隊，依托深耕鄉(xiāng)村外拓業(yè)務(wù)平臺，為鄉(xiāng)村客戶提供鄉(xiāng)村振興卡、惠農(nóng)e貸、惠農(nóng)理財產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。
在農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇看來，今年以來，全行零售業(yè)務(wù)依然堅持以客戶為中心，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，以金融+科技+數(shù)據(jù)進(jìn)行驅(qū)動，著力強(qiáng)基、優(yōu)服務(wù)、惠民生、提效能，各項零售業(yè)務(wù)指標(biāo)都實現(xiàn)了較快的發(fā)展。
零售的發(fā)展離不開數(shù)字化支撐，面對轟轟烈烈的金融數(shù)字化浪潮，去年農(nóng)業(yè)銀行曾提出“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再造一個農(nóng)業(yè)銀行”的戰(zhàn)略。今年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然全面推進(jìn)，包括數(shù)字鄉(xiāng)村工程、掌銀工程等數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè)，數(shù)字化服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成效顯著，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項目攻堅取得突破性進(jìn)展。截至6月末，“農(nóng)銀e貸”余額達(dá)1.8 1萬億元，較年初增長38.2_。個人有效客戶掌銀滲透率13.86_，較年初提升1.77個百分點(diǎn)，服務(wù)觸點(diǎn)進(jìn)一步拓展。
上半年，在嚴(yán)峻的國際國內(nèi)形勢下，農(nóng)業(yè)銀行全力服務(wù)三農(nóng)和實體經(jīng)濟(jì)，深入推進(jìn)體制機(jī)制改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了良好成效，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實。今年是實施“十四五”規(guī)劃、開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一年，農(nóng)業(yè)銀行必將繼續(xù)承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的光榮任務(wù)，做好作為我國農(nóng)村金融體系的骨干和支柱。同時，農(nóng)業(yè)銀行將聚焦國家碳達(dá)峰、碳中和重大戰(zhàn)略，嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，繼續(xù)做好金融支持綠色低碳發(fā)展服務(wù)工作，為建設(shè)美麗我國和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)金融力量。
